Estar en una colisión con siniestro total con un vehículo antiguo añade un elemento extra de problemas para una víctima lesionada. Esta situación se repite una y otra vez en mi consulta.
Analicemos esta situación: El cliente X sufre una colisión grave. Tiene un vehículo antiguo (7 años o más). El coche está pagado y saben que está en buenas condiciones. A consecuencia de la colisión, el vehículo se considera "siniestro total". Esto significa que, a ojos de la compañía de seguros que paga las reparaciones, el coste de arreglar el coche supera el valor total del coche (o al menos el 75% del valor total). Ejemplo: El coche vale 4.000 $, pero las reparaciones del vehículo ascienden a 3.000 $. La compañía de seguros tomará posesión del vehículo y pagará al cliente $4000.00. Las compañías de seguros también infravaloran notoriamente estos vehículos más antiguos y utilizan un modelo informático que encuentra los vehículos más baratos del mercado de marcas y modelos similares para compararlos.
Muy a menudo, el cliente tendrá que tomar los $ 4,000.00 (más impuestos y gastos de etiqueta) y tener que reemplazar el vehículo. Esto se vuelve extremadamente difícil porque los coches en este rango de precios probablemente no estarán en la forma o condición del amado vehículo del cliente, (que han cuidado meticulosamente durante 7 años). El cliente puede verse obligado a comprar un vehículo más nuevo y sólo tendrá dinero suficiente para pagar la entrada del vehículo y es probable que tenga que pagar el coche en el futuro. Para ellos, no se sienten "recuperados". Para colmo de males (literalmente), una vez que la compañía de seguros hace una "oferta" por un siniestro total, lo más probable es que reduzca la cobertura del coche de alquiler y obligue al cliente a devolverlo. Mientras tanto, sin la parte de daños a la propiedad de la reclamación resuelta, y sin un coche de alquiler, el cliente puede no tener manera de ir y volver de sus citas médicas por sus lesiones y puede verse obligado a resolver la reclamación de daños a la propiedad sin estar completamente satisfecho con el resultado.
La otra opción que puede surgir es que el cliente se quede con el vehículo, pero ahora debe tener un "título de salvamento" y se le ofrece menos dinero que si entrega el vehículo. Aunque se queda con el vehículo, tener un título de salvamento presenta una nueva serie de problemas y todavía debe reparar el vehículo, y puede encontrar más daños más adelante.
Esto es algo en lo que hay que pensar con respecto al vehículo que conduces. Si un vehículo nuevo se ve implicado en un accidente, la compañía de seguros tendrá muchas más dificultades para "infravalorarlo". Además, si tiene que sustituir el coche por completo, tendrá más posibilidades de encontrar un vehículo comparable. Además, si ha invertido mucho dinero en su vehículo más antiguo antes de una colisión grave, a la compañía de seguros no le importará y no le reembolsará el motor de 2.000 $ que haya puesto en un coche que sólo vale 3.000 $.
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