Estar en una colisión con pérdida total con un vehículo más antiguo añade un elemento extra de problemas para una víctima lesionada. Este escenario ha surgido una y otra vez en mi práctica.
Veamos este escenario: El cliente X se ve implicado en una colisión grave. Tiene un vehículo antiguo (7 años o más). El coche está pagado y saben que está en buenas condiciones de funcionamiento. Como resultado de la colisión, el vehículo se considera "siniestro total". Esto significa que, a ojos de la compañía de seguros que paga las reparaciones, el coste de arreglar el coche supera el valor total del mismo (o al menos el 75% del valor total). Ejemplo: El coche vale 4.000 dólares, pero las reparaciones del vehículo son de 3.000 dólares. La compañía de seguros tomará posesión del vehículo y pagará al cliente 4.000 dólares. Las compañías de seguros también infravaloran notoriamente estos vehículos antiguos y utilizan un modelo informático que encuentra los vehículos más baratos del mercado de marcas y modelos similares para compararlos.
La mayoría de las veces, el cliente tendrá que tomar los $4,000.00 (más impuestos y costos de etiqueta) y tendrá que reemplazar el vehículo. Esto se vuelve extremadamente difícil porque los coches en este rango de precios probablemente no estarán en la forma o condición del amado vehículo del cliente, (que han cuidado meticulosamente durante 7 años). El cliente puede verse obligado a comprar un vehículo más nuevo y sólo tendrá dinero suficiente para pagar la cuota inicial del vehículo y probablemente tendrá que pagar el coche en adelante. Para ellos, no se sienten "reconciliados". Para colmo de males (literalmente), una vez que la compañía de seguros hace una "oferta" por un siniestro total, lo más probable es que reduzca la cobertura del coche de alquiler y haga que el cliente devuelva su coche de alquiler. Mientras tanto, sin la parte de daños materiales de la reclamación resuelta, y sin un coche de alquiler, el cliente puede no tener manera de ir y venir de sus citas médicas por sus lesiones y puede verse obligado a resolver la reclamación de daños materiales sin estar completamente satisfecho con el resultado.
La otra opción que puede surgir, es que el cliente se quede con el vehículo, pero ahora debe tener un "título de salvamento" y se le ofrece menos dinero que si entrega el vehículo. Aunque se quede con el vehículo, tener un título de salvamento presenta una nueva serie de problemas y todavía debe reparar el vehículo, y puede encontrar más daños más adelante.
Esto es algo que hay que tener en cuenta en relación con el vehículo que conduces. Si un vehículo más nuevo se ve involucrado en un accidente, la compañía de seguros tendrá más dificultades para "infravalorarlo". Además, si tiene que sustituir el coche por completo, tendrá más posibilidades de encontrar un vehículo comparable. Además, si ha invertido mucho dinero en su vehículo más antiguo antes de una colisión importante, a la compañía de seguros no le importará y no le reembolsará un motor de 2.000 dólares que haya puesto en un coche que sólo vale 3.000 dólares.